Pořízení automobilu je pro mnoho lidí velkou investicí, kterou často řeší pomocí spotřebitelského úvěru nebo leasingu. Každá z těchto možností má své výhody i nevýhody, a proto je důležité vědět, jak fungují a která varianta je pro vás nejvhodnější.
1. Spotřebitelský úvěr na auto
Spotřebitelský úvěr je klasická půjčka, kterou si sjednáte u banky nebo nebankovní společnosti. Po jeho schválení získáte peníze, za které si můžete auto koupit, a následně splácíte úvěr v pravidelných měsíčních splátkách.
Výhody:
- Auto je ihned vaše – můžete ho kdykoliv prodat nebo upravit.
- Flexibilní délka splácení – není zákonem omezená.
- Možnost předčasného splacení – některé banky umožňují mimořádné splátky bez sankcí.
Nevýhody:
- Vyšší požadavky na bonitu – banky si důkladně prověřují schopnost splácet.
- Nutnost sjednat pojištění – havarijní pojištění není součástí úvěru.
2. Leasing na auto
Leasing je forma financování, kdy auto vlastní leasingová společnost a vy jej pouze užíváte po dobu trvání smlouvy. Existují dva hlavní typy leasingu:
Finanční leasing
- Po skončení leasingu máte možnost auto odkoupit za zbytkovou cenu.
- Vyžaduje akontaci (první vyšší splátku), obvykle kolem 30 % ceny vozidla.
- Doba splácení bývá 3–5 let.
Operativní leasing
- Auto pouze pronajímáte a po skončení smlouvy ho vracíte leasingové společnosti.
- Neplatíte akontaci.
- V ceně leasingu bývá servis, pojištění a další služby.
Výhody leasingu:
- Nižší nároky na bonitu – dostupnější než úvěr.
- Pojištění a servis v ceně – nemusíte se o nic starat.
- Možnost pravidelné obměny auta – ideální pro firmy.
Nevýhody leasingu:
- Auto není vaše – nemůžete ho prodat ani upravit.
- Vyšší celkové náklady – leasing může být dražší než úvěr.
3. Srovnání úrokových sazeb a akontací
| Typ financování | Průměrná úroková sazba | Akontace |
|---|---|---|
| Spotřebitelský úvěr | 5–10 % ročně | 0 % |
| Finanční leasing | 3–7 % ročně | 0–65 % |
| Operativní leasing | Není úrok, platí se měsíční nájem | 0 % |
U finančního leasingu závisí výše akontace na poskytovateli a individuální nabídce – někteří mohou umožnit financování bez počáteční platby. Operativní leasing standardně žádnou akontaci nevyžaduje.
4. Co je tedy výhodnější?
Pokud chcete auto vlastnit, je lepší spotřebitelský úvěr. Pokud vám jde o bezstarostné užívání, pak je leasing ideální volbou. Firmy často volí operativní leasing, zatímco jednotlivci dávají přednost finančnímu leasingu nebo úvěru.